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Overview如何远离洗钱活动保护自己
什么是洗钱？
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
什么是反洗钱？
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律规定采取相关措施的行为。
洗钱的刑事处罚
《刑法》第191条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
如何远离洗钱活动保护自己
1. 主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，保护您的自身利益，请您到金融机构办理业务时配合完成：
- 出示有效身份证件；
- 如实填写姓名、性别、国籍、住所、职业、联系方式等身份信息；
- 配合金融机构以电话、电子邮件等方式向您确认身份信息；
- 回答金融机构工作人员合理的提问；
- 当身份证件有效期到期时，请您及时更新，避免因身份证件过期未更新而影响继续办理业务。
2. 不要出租或出借自己的身份证件，避免产生以下不良后果
- 他人借用您的名义从事非法活动；
- 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
- 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
- 因他人的不当行为而致使自己的诚信状况、信用记录、声誉受损。
3. 不要出租或出借自己的银行卡、支付二维码、U盾等金融账户
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子等罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、不出借金融账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。
4. 不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提现，掩饰资金来源，逃避监管部门的监测，为他人洗钱或进行其他违法活动提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏，一旦您的账户成为违法犯罪活动的工具，您也将会受到不同程度的牵连而会受到国家法律处罚。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
5. 切勿为规避相关要求拆分交易
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为了避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱监测的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。
6. 选择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。合法的金融机构接受监管，严格履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。
7. 勇于举报洗钱活动维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。您既可以向人民银行、公关机关举报相关洗钱线索，也可以通过IMFMC0041@fidelity.com.cn向我们举报与本公司业务、人员相关的洗钱线索。
更新时间：2023年6月