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横跨时间的考验
富达穿越周期、锐意创新,拥有超过半个世纪的全球养老投资经验,深度参与养老金业务实践与发展。
纵深个体的需求
富达深入洞悉每个个体在不同人生阶段的多样化需求,提供覆盖全生命周期的养老解决方案。
在中国,为中国
富达既有海外丰富的养老投资经验,过去连续五年的养老前景调查触及超过800万中国民众——同时具备本土化视野,旨在打造更适合中国人的养老解决方案。
五年的五个收获
经过五年的中国养老前景调查,我们能深刻感受到中国普通投资者的养老意识转变,从没有认知,到逐步了解,从缺乏知识储备到开始养老规划。总结五年的报告,有五大收获,为后续推动养老储蓄与投资提供参考。
1. 关注女性养老、定向创造条件
女性有更高的养老储蓄意愿,并有能力提高其投资知识,但她们需要合适的机会……
五年的调查数据可以看到,开始为未来进行长期储蓄的女性比例从 2020 年的 51% 跃升至 2022 年的 78%,增幅高于男性。他们开始逐步提早储蓄——2022 年为 35 岁,而 2020 年为 39 岁。
女性也更愿意提高其金融知识,如果她们有可用资金,很可能会为退休储蓄。
2. 养老投教须与时俱进
中国年轻一代更愿意进行长期投资。
随着年轻一代教育程度逐渐提高,不同年龄段对于养老的认知水平逐渐提升,对投教内容和解决方案的需求也不断提高和改变。
在调查过程中,我们看到年轻一代受过更好的教育,更了解储蓄,这在 2022 年尤为显著。越来越多的年轻一代开始为其未来进行长期储蓄:2022 年为 79%,而 2020 年为 51%。他们的年收入有所增长,而且他们每个月都会将收入的更大比例留出(27% 对 2020 年的 20%)。他们的储蓄目标也有所放缓。
这些趋势,加上对投资的更好理解,带来了储蓄投资方面的积极信号。近三分之二的年轻一代 (61%) 相信他们将有足够的退休资金,而 2020 年这一比例仅为 43%。
要利用这些不断变化的思维方式,让年轻一代和后代可以通过第三支柱个人养老金计划来确保其可持续的养老计划,还有很多工作要做。例如,调查显示,许多人仍然希望依靠现金和银行存款。
3. 将意识转化为行动
第一步是最困难的,金融公司必须提供工具以克服这些储蓄障碍。
在过去五年中,一些问题一直没有改变。最关键的问题之一是,中国居民在开始储蓄之前等待的时间仍然过长,而收入不足和开销高企成为启动养老最大的阻碍。在为期五年的研究中,有几个数据几乎没有变化,年轻一代平均从 31 岁开始持续储蓄。鉴于他们有雄心勃勃的退休目标——预计在平均 57 岁退休——年轻一代需要更早开始储蓄和投资以实现其目标。
不过,有证据表明,年轻一代正在做出改变。他们认识到社保养老金之外,增加替代收入的必要性,并愿意投资具有长期前景的产品。
4. 借东风聚合力,铺设长期投资之路
提高投资知识门槛,使中国居民能够做出更明智的投资决策……
在调查期间,缺乏投资知识仍然是所有人口统计数据中反复出现的主题。无论是开始储蓄之旅、关注目标基金还是规划退休后投资,中国民众普遍感到教育不足阻碍其发展。
需要改进的关键领域包括:
§ 了解为养老储蓄的金额目标
§ 了解养老规划和长期投资
§ 如何从众多可用的解决方案中选择合适的退休产品
§ 了解目标基金的主要特征及其如何帮助实现储蓄目标
随着中国投资生态系统的成熟和更多居民接受第三支柱养老金体系,对更好的教育和指导的需求将变得更加迫切。
5. 普及可持续养老 财务健康先行
在退休之旅中找到值得信赖的伙伴,对于中国居民未来的共同富裕至关重要。
从建立意识到养老规划准备,再到财务健康,富达始终认为“退休”仅仅代表开启了一个新的人生阶段。为了帮助和配合中国居民实现可持续养老,专业养老金机构应该为不同年龄阶段的群体提供符合其需求的养老投资解决方案,积极展开“可持续养老”理念的投资者教育,为全周期养老保驾护航。
然而,仍有许多工作要做,例如养老投资所属的长期投资,其实是财务健康整个框架中的一部分,与预算、债务、保障,共同构成了财务健康的整体。随着第三支柱养老金计划的发展和成熟,中国年轻一代将有更多的储蓄投资选择,也需要更多的工具来指导他们。
而另一方面,对于即将退休或者已经退休的人士,追求长效财务健康的必要条件,是有可持续的收入。这一部分的意识和解决方案缺失,还未得到市场的重视。
因此,在退休后继续坚持主动管理资产的重要性不言而喻,也值得负责任的金融机构合力,进行倡导、推动和解决方案的研发。


养老计算器
历经8个月的调研筹备,全球养老金管理专家富达,旨在结合国际经验和本土研究,打造了一款简单易懂的养老计算器。2020年上线以来近200万用户已经参与体验,助力养老储备意识的进一步加强。
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