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Overview
2022年11月，个人养老金制度在北京、上海、广州等36个城市或地区实施，值此三周年之际，我们正式推出《富达话养老》栏目。我们会从政策脉络出发，解读第三支柱在个人养老中不可或缺的地位；也会把目光投向海外，看看成熟经济体如何托举老龄化社会；更会基于富达在全球积累的超50年养老投资经验，为您提供养老储备“黄金法则”，陪您慢慢变富，优雅变老。
政策持续出台，制度框架日臻完善
个人养老金制度的推行并非一蹴而就，而是伴随着一系列顶层设计的出台，以及实施细则的逐步优化。如今，个人养老金制度已成为我国养老保障体系中的重要部分。
2022年4月
《关于推动个人养老金发展的意见》印发
提出了个人养老金制度的参与范围、制度模式、缴费水平、税收政策、个人养老金投资和领取等内容。
2022年11月
《个人养老金实施办法》发布
进一步细化个人养老金的各项规程，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
2022年11月
首批个人养老金投资基金产品和销售机构名录发布，各家基金公司已陆续公示名录产品新增Y份额。
2022年11月
《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》发布
个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施。
2024年12月
《关于全面实施个人养老金制度的通知》发布
自2024年12月15日起，个人养老金制度在全国范围内正式实施。
2025年7月
《关于领取个人养老金有关问题的通知》发布
新增了三种可以领取个人养老金的条件，通知自2025年9月1日起实施。
通过政策的持续出台，个人养老金制度完成了从顶层设计到试点探索，再到全国推广的过程。
开户量超7000万，基金Y份额逾百亿元
目前个人养老金制度已取得了长足的发展。最直观的体现是参与账户数量的增长，以及金融产品的日益丰富。
从最初的36个先行城市（地区），到全国范围内的推广。个人养老金账户的开户量从零起步，参与率持续提升。回顾《个人养老金实施办法》发布之初，截至2022年底，个人养老金参加人数为1954万人，总缴费金额142亿元。此后，个人养老金制度扩大至全国范围。到了2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户（数据来源：新华社）。
与此同时，个人养老金可投资的金融产品种类增加，提供了更多的选择，有助于参与者进行个性化养老资产配置。目前，个人养老金产品涵盖了四大类别，基金产品、储蓄类产品、保险类产品和理财类产品。其中，基金产品的总规模持续增长。个人养老金基金Y份额总规模从2022年底的20.05亿元，增长到2025年上半年的124.09亿元。一方面，基金规模的增长得益于个人养老金参与人数的增加，另一方面也反映了参与者对于基金长期配置养老资金的认可。此外，自“9·24”政策发布以来，A股开始回暖。参与者通过养老基金配置权益资产的信心开始提升。
这些增长数据的背后，体现了国民养老观念的转变。经过三年多的发展，个人养老金制度不断走向成熟。个人养老金制度不仅完善了我国养老保障体系，还促使人们重新审视并积极规划未来的养老生活。富达基金从2018年开始，连续七年开展中国养老前景调研，观察国人的养老财富管理和养老生活方式。下一期，让我们从更长的时间维度，来看看近年中国居民养老观念和行为的变化趋势。