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我们常说的“养老三支柱”,究竟是什么?

说起养老,我们总是会听到“养老三支柱”,那您具体了解是哪三个“柱子”吗?

其实,养老三支柱模式由世界银行于1994年首次提出,许多国家均以此为目标调整和改革本国的养老金体系。以我国为例,第一支柱是基本养老保险,第二支柱是职业养老金,包括企业年金制度和职业年金制度;第三支柱是个人养老金制度。听上去有点晦涩难懂,实际在我们的日常生活中,三大支柱已在并行发展。

第一支柱——基本养老保险

我们缴纳的“五险一金”中的基本养老保险就属于第一支柱,是国家根据法律、法规的规定,强制建立和实施的一种社会保险制度。作为一种广覆盖、普惠性的政策,基本养老保险可以保障我们退休后的基本生活需求,但如果我们希望在退休之后仍维持不错的生活品质,我们仍然需要其他的资金来源。

第二支柱——企业年金和职业年金

不同于基本养老保险,企业年金是一种补充性养老金制度,由企业自主选择建立,企业和个人共同缴费,并交由专业机构管理运作。职业年金主要针对机关事业单位,具有强制性。但是,企业年金的发展进程始终较慢,我国建立企业年金的主要为大型国企央企,而中小企业参与较少,覆盖率较低。

第三支柱——个人养老金制度

第三支柱倡导发挥个人的作用,提前为退休后的生活所需开支做投资,形式可以是储蓄、保险、基金、理财等。换句话说,第一支柱主要起到的是保基本的作用,想要更加从容应对退休生活,需要选择适合的养老金融产品进行投资以实现资产增值,还可以享受相关税收优惠政策。

总体来看,随着我们生活水平的提高,以及预计个人未来养老支出的增长,想要安享退休生活,依靠国家和单位是远远不够的。我们应当尽早开始制定个人养老计划,通过投资合适的个人养老理财产品进行养老积累,潇洒且优雅地老去。