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Overview
每个人的退休养老规划各有不同，但无论处在哪个年龄段，绝大数人心中都有一个类似的疑问：要过上理想的退休生活，到底应该准备多少钱呢？
退休时须有9倍年收入的储备
退休后的生活开支结构与工作期间有着显著差异。基础生活开支方面，虽然房贷可能已经还清，但日常生活等其他基础开支仍需持续。退休后拥有了大量自由时间，旅游度假、兴趣爱好都需要一定的支出。最不可忽视的是医疗健康准备，随着年龄增长，医疗支出可能呈上升趋势。
富达作为全球养老投资专家，通过结合国际经验和本土研究，测算出如果希望维持退休前的生活方式，退休时（平均62岁）需要拥有至少9倍于当时年收入的存款。这个数字看似非常庞大，那么如何制定合理的储备目标呢?
富达退休储备黄金法则
为了帮助大家设定养老储备目标并不断跟踪储备进度，富达向中国市场推出了其自主研发的“退休储备黄金法则”，打造可量化的养老储备计划。
富达提出的退休储备黄金法则可归纳为四个重要参数：储备进度表、每年储备率、收入替代率及潜在可持续的提取率。
一共需要积累多少养老储备？——9倍储备进度表
富达建议在30岁时的储备目标应是当年年薪的1倍，40岁时存够4倍，50岁存够6倍，60岁存够9倍，并在62岁时维持9倍。
为了达到养老储备目标，每年需要存够多少钱？——19%的年储备率
为了确保在退休后能够维持理想的生活水平，富达建议如果从25岁开始储备，每年应存下税前收入的19%。如果从30岁开始，每年则应存下23%，35岁开始则应存下28%。可见养老储备早开始，更轻松。
为了维持原有的生活，退休后需要多少生活费用？——42%的个人收入替代率
富达独家的研究测算发现，为了维持退休前的生活水平，通常来说退休后每月的可支配收入需要达到原收入的78%，其中42%需要由个人储备或理财投资进行补充。
退休后，如何让钱更耐用一些？——4.6%的潜在可持续提取率
如果你在62岁退休，富达建议将第一年的退休金提取比率控制在总金额的4.6%。如果你选择提前退休，那么这笔养老储备需要省着点花。比如计划55岁就退休，那么提取水平建议在4%。
养老计算器，让你的退休规划更精准
理论指导固然重要，但每个人的具体情况千差万别，如何将通用法则转化为个人的精确目标？这就需要借助专业的计算工具。
富达推出的养老计算器小程序，用户只需要输入当前年龄、退休年龄、税前月薪、已有储备、理想退休生活方式等信息，就能生成养老计划，计算出个性化的储备目标和阶段性储备目标建议。
这样的工具让原本复杂的退休规划变得直观可操作，帮助每个人找到适合自己的养老财富积累路径。
然而，算清楚需要多少钱只是退休规划的起点，真正的难题是如何无痛攒出这笔钱？如何在不影响当前生活质量的前提下，逐步积累这笔资金？如何在漫长的储备过程中保持纪律性？我们将在下一期深入探讨这些问题。