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Overview富达国际：全球退休储蓄缺口超十年 亚太地区准备程度领先全球
2025年10月30日
- 以平均寿命为基准，全球50岁以上人口中有42%在退休储蓄方面存在十年以上的缺口，而这一比例在亚太地区明显更低
- 规划的重要性：有退休规划的人群中，有84%感到身心准备充分，而无规划人群中这一比例仅为70%
上海，2025年10月30日：一项由富达国际与英国国家老龄创新研究中心（NICA）合作的调查发现，全球每五位50岁以上人口中，就有两位（42%）面临至少十年的退休储蓄缺口。
富达的最新报告《长寿革命：迎接新现实》指出，人们迫切需要重新思考如何为更长寿的生活做好准备。该项调查覆盖了13个市场逾11,800名50岁以上的受访者，表明寿命延长与财务准备之间的差距正日益扩大。
报告比较了受访人群预期退休储蓄可支撑的年限与其所在地的人均寿命，发现全球有42%的受访者低估了退休所需资金，缺口达十年或以上，而亚太地区的这一比例则明显较低。中国台湾与新加坡受访者的财务准备最为充分，仅有14%和15%的受访者低估了退休开支所需年限。
随着人均寿命持续延长，挑战也日益加剧。预计到2050年，全球将有约367万人寿命达到100岁**。如果以100岁寿命为基准，全球50岁以上人口中有八成（81%）的准备程度落后至少十年。亚太地区，中国香港与日本的平均寿命全球最高，但这些地区对百岁人生的准备最为不足，分别有82%和72%受访者面对着十年以上的退休储蓄缺口，尤其值得关注。
图1：退休储蓄存在十年及以上缺口的受访者比例（基于平均寿命与百岁寿命对比）
富达基金管理（中国）有限公司总经理孙晨表示：“尽管亚太地区在退休储蓄方面看似准备更充分，人均寿命也越来越长，但很多人仍沿用父母或老一代的退休模式进行规划。这种预期寿命与储蓄规划之间错配，可能导致许多人退休准备不足。如果能以全新思维尽早规划并付诸行动，长寿将是一份馈赠，而非负担。”
为长寿人生做好准备
全球50岁以上人群中，约有四分之一对自身财务状况感到不安或担心退休后资金耗尽，这些都是他们退休后的主要担忧。另外有超过三分之一受访者尚未开始任何退休规划。亚太地区退休人群与准退休人群普遍更为积极，其中中国台湾（85%）、新加坡（81%）与中国香港（79%）受访者的退休规划参与率最高。
全球来看，仅有18%受访者了解如何有效进行投资，其中新加坡（35%）和中国台湾（32%）的比例高于全球平均水平，而日本仅有9%的受访者是在退休规划中学习如何投资。在退休管理方面，全球有59%的准退休者表示知道自己的退休资产储备在哪里以及如何提取，但仍有五分之一的人对此并不清楚，原因包括资产分散在多个账户（15%）或者已经遗忘相关安排（5%）。中国香港（44%）与中国台湾（51%）的受访者对自身退休资产了解程度较低，而澳大利亚（73%）与中国内地（68%）受访者的了解程度则更高。
亚太地区受访者最主要的财务担忧包括，医疗成本上升、突发重大支出、通货膨胀以及储蓄不足。同时，亚太地区受访者探索新投资机会的意愿高于其他地区，尤其以中国台湾（37%）和新加坡（35%）最为积极。尽管如此，全球50岁以上人群中，现金储蓄（64%）仍是主要投资方式，其次为股票（33%）和债券（20%），而亚太地区的现金储蓄比例更高达76%。
孙晨表示：“尽管亚太地区50岁以上人群对新投资机会持开放态度，但仍普遍偏好持有现金。随着人均寿命延长，调整现有投资方式，如减持现金比例、更加积极地投资，变得尤为重要。有效利用投资期限并构建多元化的投资组合，对实现稳健退休至关重要。通过股息再投资，以及探索各类投资机会，可以更好地发挥复利作用，为更加长寿的生活做好准备。”
长寿准备的四大支柱
财务稳定、身体健康、情绪健康与社会连结是应对长寿生活准备的关键要素。调查发现，已开始退休规划，如制定预算或评估收入来源的人群，在上述四方面的准备程度明显更高。这说明充分准备不仅是实现长期财务稳健的基础，也是维持晚年整体健康的关键。
图2：已开始退休规划的人群其各项准备程度更高
孙晨补充道：“当财务状况稳定时，人们会更有余力投资健康、维持社交关系，并以更加积极的心态迎接退休生活，反之，财务上的不确定性则可能会影响退休准备的各个方面。”
迈向长寿人生的五大要素
报告还提出了做好长寿准备的五大关键要素，旨在帮助人们安享更长的退休生活，并为机构与政策制定者提供应对人口结构变化的有效参考：
- 尽早处理财务焦虑：通过早期财务指导与教育减少不确定性和压力，帮助人们建立长期信心
- 推动科技创新：数字平台、AI工具与个性化指导可弥补财务知识的欠缺，提升规划效率
- 重视健康和护理：尽早规划和处理健康与护理需求，有助于减少不确定性、帮助人们维持独立生活能力，并提升生活质量
- 建立对公共体系与机构的信任：透明的沟通、可靠的产品和一致的政策框架，是建立公众对退休制度信心的基础
- 提升整体幸福感：及时审查财务、身体、情绪与社交四大支柱的准备情况，确保覆盖了全部维度，为实现更长寿、更健康、连结更紧密的退休生活打下基础
孙晨总结道：“长寿本应是一段令人期待的旅程，而非令人畏惧的挑战。人们可以主动把握机会，创造更长久且更充实的退休生活。机构和政策制定者如果能妥善应对长寿趋势，不仅能助力个人实现财务安全与人生目标，还可以建立一个更加繁荣、健康且更具凝聚力的社会。”
– 完 –
*本次分析比较了人们的预期退休年限与其预期退休储蓄可支撑的年数，并将结果与其所在地的平均寿命及潜在百岁寿命进行对照，以评估其退休准备程度是否足够。由于受访者提供的答案为区间范围而非精确数字，NICA采用统计模型来推算该范围内最可能的数值。
**数据来源：皮尤研究中心，2020年3月
关于调查
富达国际《长寿革命：迎接新现实》报告，覆盖13个市场，调查了逾11,800名年满50岁人群。此调查由 Opinium 于2025年8月11日至9月11日期间进行，数据由英国国家高龄创新中心（NICA）进一步分析。此外，NICA 亦于2025年8月12日至9月15日期间，在德国、新加坡及英国进行多场小组访谈，每组包括10至12位退休人员及准退休人员。
关于富达国际
富达国际为全球超过280万客户提供投资解决方案和服务以及退休专业规划。作为一家拥有超过50年历史的私人公司，我们始终以目标为导向，心系下一代并采取长期的投资策略。富达国际的业务遍布全球超过25个地区，总资产达1万亿美元，服务的客户包括中央银行、主权财富基金、大型企业、金融机构、保险公司、财富管理公司及个人投资者。
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